四招防范票据实操风险(上)

2017-01-09

在做票期间大家最害怕碰到什么?毋庸置疑,是一个不小心踩雷,遇到票据事件。那么在实际操作中,我们该如何防范风险呢?可从四个方面出发。


由于篇幅有限,本文将拆分为上下两篇讲述。

今天讲述(一)、(二)两个部分。

一、持票人恶意诈骗情况的防范

票友们要注意11个方面:

1.认真审查贴现申请人资格,特别是对第一次或自动上门的持票人应高度关注;

2.对持票人有效身份证件进行登记并向所在单位财务负责人核实该持票人是否系授权经办人员,并查验授权委托书。对固定客户的固定经办人员,原则上在每次办理贴现时也应向所在单位财务负责人核实;

3.认真核对贴现凭证上的财务专用章、汇票背书人签章与预留开户印鉴是否一致;

4.票据交银行后如因各种原因退还持票人,持票人再将汇票交银行时应注意防止“掉包”。卖票人员严加看管汇票,票随人走;坚持票款两清原则;及时甄别汇票真伪。汇票真伪甄别方法,请点击《新版承兑汇票票真伪鉴定方法(图)》查看;

5.对已公示催告或已通报的被盗、被骗、遗失的汇票不予贴现并扣留汇票,登录公示催告信息网站——中国法院网(www.chinacourt.org)查询法院公告信息查询;

6.设立专职的查询、验票岗位;双人交叉审验汇票;配备先进的电子设备和审验工具;

7.提高安全防范意识,加强对携带汇票的保管;

8.双人卖票,行踪保密;

9.票据丧失后及时挂失。了解挂失止付相关注意事项点击《票据丧失了怎么办?三步补救【精华】》查询相关信息;

10.丰富业务经验,提高警惕,防范误收伪造、变造及“克隆”的汇票。想知道如何辨别,可点击《用票样解说变造票如何防范(多图)》学习;

11.对已经在人民法院公示催告的商业汇票、上级行发文明确应进行公示控制的有关承兑人(行)等签发或背书的商业汇票,进行过滤和排查,以确保交易的安全性。


二、内部人员违规操作情况的防范

这里同样有11个要点:

1.票据审查必须经过客户经理初审和汇票管理人员复审,并以汇票管理人员复审意见为最后结论;

2.按规定办理电报查询,系统内银行承兑汇票还必须通过传真查询;如有必要,客户经理必须双人实地查询;电报查询或实地查询后,业务部门应另行安排非实查人员对承兑行进行电话查复;

3.汇票管理人员对查询期间的汇票或已贴现汇票视同有价值品保管,汇票保管箱须双人开启;应定期查库,核对账实,以防遗失,挪用和掉包;

4.客户经理如当日未能办理完汇票贴现手续,应将汇票原件送汇票管理人员入库保管;

5.贴现手续办妥后,应立即在已贴现汇票被背书人栏填写贴现行名称,防止遗失挪用和他人盗用;

6.对商业汇票业务人员进行严格的资格审查和法律,职业道德交易,制定相应的奖惩措施;

7.重要客户或大额客户上门服务时,需严格挑选人员,至少两名以上客户经理同行方可办理。并与客户签订协议,填写交接清单,在汇票被背书人栏必须填写“xxx银行”。汇票取回后,由柜台会计主管登记台账,马上作为重控入库保管。稽核人员要把未到期汇票是否入库作为风险重点核查,后督对异常资金流向也要作为审查内容;

8.严格按审批权限和操作程序办理业务。不得超过授信额度办理贴现;

9.经常学习,检查,保证制度和操作规程得到落实,定期进行法规制度培训和案例分析;

10.汇票丢失,被抢,被骗等,立即挂失止付,向法院申请公示催告,或向法院提起诉讼;

11.加强保险柜管理,防止发生内盗和掉包。


文章来源:票据网

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