供应链金融三种模式简析

2017-10-31

如今,供应链金融有三种模式:应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资。  

1、应收账款融资:上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证转让给金融机构融资来保证自身的运营,如果到还款期限中小企业不能还款,金融机构有权根据凭证向核心企业收款。在应收账款融资这种模式下,由于核心企业到期必须付款,对核心企业而言付给中小企业和付给金融机构都是支付同样的金额,这种方式却帮助了中小规模公司完成融资问题,大大改善了供应链资金统筹效率。  

                         

2、保兑仓融资:下游的中小企业向金融机构缴纳部分押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,通过这些贷款便可向核心企业进货。可是怎样才能知道中小企业的融资是为了进货呢?因此,金融机构引入第三方监管企业(通常是物流企业)对核心企业的货物采取监管,通过中小企业上缴的押金金额和核心企业的信用等因素考量对中小企业发放对应数量的货物。一旦中小企业产生运营问题,核心企业就必须承担货物回收的责任。  

 

3、动产质押融资:动产质押融资模式中可以不包含核心企业,不过业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理,因此动产质押融资仍然属于供应链金融的模式之一。  


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